Unter dem Begriff Annuitätendarlehen sind vorwiegend Hypothekendarlehen und Bauspardarlehen zu verstehen. Ebenfalls ist die Bezeichnung Tilgungs- oder Amortisationsdarlehen geläufig.
Sie können ein Annuitätendarlehen für ein Bauvorhaben, für einen Hauskauf und für eine Anschlussfinanzierung oder Umschuldungsmaßnahme einer Immobilie nutzen. Als Sicherheit lässt der Gläubiger eine Grundschuld unter Beauftragung eines Notars ins Grundbuch eintragen. Für das Annuitätendarlehen vereinbaren Sie mit Ihrer Bank oder mit Ihrem Darlehensgeber eine Annuität in Form von Annuitätsraten. Das lateinische Wort "annus" für Annuität bedeutet Jahr und ist bei dieser Finanzierungsform durch eine jährlich zu leistende gleichbleibende Gesamtsumme (Annuitätsrate) bestehend aus Zins und Tilgung, gekennzeichnet. Anstelle einer jährlichen Darlehensrückzahlung ist eine halb- und vierteljährliche oder monatliche Ratenzahlung möglich.
Die Besonderheit des Annuitätendarlehens
Bei einem Annuitätendarlehen verändert sich innerhalb der Zinsfestschreibung, die Zusammensetzung der Ratenzahlung im Verhältnis von Zins und Tilgung. Bei der Rückzahlung sinkt der Zinsanteil zugunsten des Tilgungsanteils. Die Restschuld vermindert sich ständig im Umfang des Tilgungsbetrages, der sich mit jeder Zahlung entsprechend erhöht, wobei sich die Zinslast an der reduzierten Restschuld errechnet. Als Darlehensnehmer haben Sie zu jeder Zeit den nötigen Überblick über den Tilgungsstand vom Annuitätendarlehen. Im Vorfeld erhalten Sie eine Tilgungsberechnung in Form eines Tilgungsplans für die gesamte Darlehensdauer ausgehändigt.
Eine gleichbleibende Gesamtsumme Ihrer Annuitätsraten erreichen Sie durch eine Zinsfestschreibung zugleich Sollzinsbindungsfrist genannt. Die Länge der Zinsbindung ist bei einem Annuitätendarlehen frei vereinbar und beträgt in der Regel 5 Jahre bis 10 Jahre. Auf Wunsch ist eine Festschreibung für die gesamte Laufzeit möglich. Die Länge des Festschreibungszeitraums erhöht geringfügig den Effektivzins. Neben dem aktuellen Effektivzinssatz kommt eine Tilgung in Höhe von 1 Prozent in Betracht. Bei einem Annuitätendarlehen ist die Tilgungshöhe frei vereinbar. Eine zusätzlich vereinbarte Sondertilgung verändert unabhängig von der laufenden Tilgung die Restschuld, bei unveränderter Annuitätsrate. Dadurch verringern sich insgesamt die Darlehenslaufzeit und die Gesamtkosten. Besteht nach der Zinsbindungszeit noch eine Restschuld, kann die Rückzahlung in einer Summe erfolgen oder ist mittels einer Anschlussfinanzierung durch ein Annuitätendarlehen neu abzuschließen. Ein Forward-Darlehen garantiert einen günstigen Zinssatz für ein später genutztes Annuitätendarlehen.
Einige Banken gewaehren sogar eine Kreditlaufzeit von 120 MonatenA
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