Beamtenkredit

Staatsdiener können sich trotz Finanz- und Wirtschaftskrise ihres Einkommens sicher sein – der Staat garantiert ihnen lebenslang ihre Bezüge. Durch diese finanzielle Sicherheit sind Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst auch bei Banken gern gesehene Kunden. Mit einem Beamtenkredit lassen sich Vorhaben zu exklusiven Konditionen sehr günstig finanzieren.

Beamtenkredite sind zumeist deutlich zinsgünstiger als klassische Ratenkredite. Banken gehen bei Staatsdienern von einem deutlich geringeren Ausfallrisiko aus und ermöglichen deshalb Top-Konditionen. Bei einem Beamtenkredit sind zudem oft deutlich längere Laufzeiten möglich als bei anderen nicht grundpfandrechtlich besicherten Darlehen. Dadurch lässt sich die monatliche Belastung deutlich reduzieren.

Der klassische Beamtenkredit ist als endfälliges Darlehen konzipiert: Die Tilgung erfolgt in nicht in monatlichen Raten, sondern am Ende der Laufzeit in einer Summe. Während der Laufzeit werden nur die anfallenden Zinsen bezahlt. Darüber hinaus zahlt der Kreditnehmer jeden Monat einen vereinbarten Betrag in eine kapitalbildende Lebensversicherung ein. Mit deren Ablaufleistung erfolgt dann die Rückzahlung des Kredits.

Mit Laufzeiten von bis zu 20 Jahren kann ein Beamtenkredit zu verschiedensten Zwecken genutzt werden. Neben der Finanzierung von Konsumanschaffungen ist ein Beamtenkredit auch für Umschuldungen sehr gut geeignet: Haben sich im Zeitverlauf Dispo- und Ratenkredite angehäuft, können diese günstig umfinanziert und zu einer Monatsrate zusammengefasst werden.

Ein Beamtenkredit kann sich darüber hinaus als Alternative zu einem Nachrangdarlehen bei einer Baufinanzierung eignen. Steht nicht genügend Eigenkapital zur Verfügung, kann dieses mit dem Beamtenkredit beschafft werden. Die Finanzierung wird dann insgesamt günstiger -klassische Nachrangdarlehen sind in der Regel deutlich teurer als ein Beamtenkredit.

Als Beamtenkredit werden neben endfälligen Darlehen auch Ratenkredite bezeichnet, die speziell Beamten und Angestellten im öffentlichen Dienst angeboten werden. Diese unterscheiden sich von gewöhnlichen Verbraucherkrediten nur durch die günstigeren Konditionen.

Sie bieten Vorteile gegenüber dem Tilgungsträger-Modell, wenn der Kreditbetrag im vierstelligen Bereich liegt und/oder eine vorzeitige Rückzahlung jederzeit möglich sein soll. Dann nämlich ist die Tilgung über eine Lebensversicherung ein Nachteil, weil der Rückkaufwert der Police einige Jahre nach dem Abschluss in der Regel deutlich geringer ist als die Summe der geleisteten Einzahlungen.